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12月 21, 2020

透明性と社会関係資本を通じた銀行業務における信頼と思いやりの構築

ダニエル・マーティン博士とブルース・カーハン博士によって書かれました。

聞いた銀行のCEO

デビッドブルックスは最近会話を共有しました 銀行のCEOと。 エコノミストは、イタリアでの銀行のプレゼンスを継続することに対する下振れリスクを発見しました。 CEOは、そこに滞在することは短期的には不採算になることを知っていましたが、「晴天の友人」になりたくなかったため、イタリアに留まりました。 CEOは、銀行業務は、銀行家ではなく、顧客の感情によって制御されるのれん資産である信頼によって推進されていることを知っていました。 リサーチポジティブな感情(感謝と幸福)は信頼を高め、ネガティブな感情(怒り、裏切り)は信頼を低下させることを示唆しています。

感情、支出、なだめること、正当化する

銀行は、コミュニティの両替を管理することにより、コミュニティの感情的な幸福と苦しみに資金を提供します。 簡単な例:落ち込んだり、怒ったり、動揺したりしたとき、買い物に行ってクレジットカードで支払う人は何人いますか? 私たちは、否定的な結果にもかかわらず、幸福と地位の代表として物質的な利益を奨励する消費社会に住んでいます。 シバナサンペティット (2010) 自己の完全性が脅かされている場合、特に他の方法でステータスを再確認できない場合、消費者は心理的な痛みを和らげるためにステータス関連の商品を購入することがわかりました。 Kasser Ryan (1993) 経済的な成功を目指す人々は、自己実現と活力が低下し、より多くのうつ病と不安の高まりに苦しむことがわかりました。

大きな経済的不平等が存在する場合、経済システムの正当化 ESJ )は、人々が既存の社会的/経済的取り決めを正当化し、受け入れ、保護することを提案しています。 ESJは、現状が不平等であっても、ステレオタイプとイデオロギーを通じて社会集団の成長と結束を促進するために現状を正当化すると考えています。 ESJは、経済的/社会的階層のピラミッドの最下部にあるグループが非現実的な消費基準(高価で地位の高い購入)を使用する理由を説明し、象徴的な「アメリカンドリーム」を達成する上でグループの不利益ではなく個人であると考えるのに役立ちます( 例:「あなたが十分に努力すれば、誰でもステータスに関係なくそれを作ることができます。そうでなければ、それはあなた/あなたのグループ自身の能力の欠如によるものです」)。 貧しい人も金持ちも同様に、努力する生活は ヘドニックトレッドミル (幸福を増やさずに唯物論的欲求を消し去る)は、安全でない銀行信用によって賄われる非現実的なレベルの消費への中毒になる可能性があります。

銀行、信託、透明性

今日、銀行は多くの場合、マジックミラーとして機能します。つまり、顧客の信用データを信用格付け機関と共有し、商人、「マーケティング関連会社」、その他の銀行のアクセスポイントとして機能します。 このような銀行は、顧客データ、検出されたパターンを商業化し、銀行の信用格付け/手数料と商品の価格を調整し、不要な消費を隠します。 不透明な銀行は、(支出の代わりに)貯蓄の価値、または(より多くを購入するために借りる代わりに)投資の価値、およびその他の個人的、社会的、環境的価値を顧客に認識させません。 銀行に対する顧客の債務は銀行資産であり、顧客が債務を返済できない場合、銀行の資産ポートフォリオの価値は低下します。 顧客よりも多くの融資を行う銀行は、銀行の安全性、顧客、銀行システムへの信頼を脅かします。 ビッグデータの時代に生きているにもかかわらず、銀行の透明度はわずかで弱く、再設計が必要です。

社会的、人的、思いやりのある資本:アプリケーション

資本の組み合わせにおけるコミュニティの安全バランス:財政, ソーシャル と人間。 銀行のソーシャルキャピタルには、クライアントを結び付け、関係を共同で構築し、繁栄の見通しを共有する方法が含まれます。 人的資本は交換可能な知識、スキル、ネットワークであり、その後金融資本を生み出します。 思いやりは、満足度と前向きな感情を高める認知的、感情的、行動的な結果をサポートし、銀行と顧客の両方にとってより信頼できる持続可能な結果を推進します。 思いやりのある資本はによって構築することができます実践 (1)個人またはグループの苦しみやニーズを認識し、(2)共感し、(3)苦しみやニーズを終わらせる、または軽減するための的を絞ったリソースと戦略をもたらすポリシー。

銀行が顧客が銀行業務を推進する根本的な価値を理解するのを助けるとき、顧客は銀行への信頼を取り戻すでしょう。 恐怖に基づく合意(例えば、住宅ローンのデフォルト条項)に巨額を費やしても、ライフサイクルイベントが発生したときにローンを返済することはありません。 その代わり、銀行は社会的、人間的、そして思いやりのある資本交換を発展させることができます 顧客の回復力、企業の社会的責任および信頼を高めるため。 銀行が社会的、人的、思いやりのある資本を交換するとき、銀行はよりつながりを持ち、他者からの解決策を見つけ、持続可能な発展を遂げます。 これはユートピア的な考え方ではありません。まず、銀行のテクノロジーにより、顧客は自分の価値観に一貫して投資して節約し、個人的かつ体系的に安全な銀行業務を促進することができます。自己肯定を大切にする(クライアントが実際に何を大切にしているかを理解する).

スタンフォード大学で進化する持続可能な銀行研究

スタンフォード大学では、すべての利害関係者の生活の質の向上を確認し、引き受ける銀行を設計する方法を研究しています。 銀行を再考し、再構築するには、歴史的に機能不全の恐怖に基づく金融を超えて、社会的、人的、思いやりのある資本の成長に焦点を当てるために、銀行家の文化を再適応および変更する必要があります。 銀行とその顧客、従業員、および利害関係者がすべての人の安全を定量的に改善し、あらゆる形態の資本の交換として全体的に機能することを示す透明性が存在する場合、信頼を銀行に戻すことができます。

ダニエルE.マーティン, 博士号 カリフォルニア州立大学イーストベイ校の経営学准教授であり、スタンフォード大学の慈悲とアルトルイズム研究教育センター(CCARE)の客員准教授です。

ブルース・カーハン, J.D.は、スタンフォード大学の土木環境工学科の客員研究員、スタンフォード法務情報センターのCodeXフェロー、銀行弁護士、商人銀行家、共有可能な地理空間インテリジェンスへの資金提供のパイオニア、都市金融と技術革新のためのアショカ社会起業家です。

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